금리 내린다~~ 2025년 3월 주요 은행 주택담보대출 정보 총정리!

금리 내린다~~ 2025년 3월 주요 은행 주택담보대출 정보 총정리!

 

여러분!! 안녕하세요! 오늘은 2025년 3월 14일 기준으로 알아두면 유용한 주택담보대출 정보를 총정리해보았습니다. 내 집 마련의 꿈, 어떻게 하면 현실로 만들 수 있을까요? 100% 자신이 가지고 있는 자금으로 집을 구매하는 분들은 많지 않겠죠? 마음에 드는 집은 있는데 수중에 모아놓은 돈으론 살수가 없을 때, 보통 대출을 받아 집을 구매하고 살면서 차차 갚아나갑니다. 시간이 지나면서 집값이 올라주면 자산도 늘어나고 일석이조죠. 특히 요즘처럼 집값은 횡보하고 대출금리는 내리는 시점이 집을 사기 괜찮은 타이밍인 것 같습니다. 그래서 이번 시간엔 주택담보대출 최신 동향을 준비했습니다. 집을 살 때 대출을 복잡하고 어려운 주택담보대출, 지금부터 함께 알아보시죠!

 

대출금리 산정의 기본 기준금리, 어떻게 변하고 있을까?

 

2025년 2월 25일 한국은행은 기준금리를 2.75%로 결정했습니다. 최근 국내외 경제 상황과 물가 상승 압력 등을 종합적으로 고려한 결과인데요. 긴축으로 최고점을 찍었던 금리가 조금 내린 것입니다. 기준금리가 내린다는 것은 은행들의 대출금리가 내려간다는 신호이기도 합니다. 은행들이 고객들에 대출을 할 때 금리를 산정하는데요. 이때 가장 기본으로 삼는 것이 한국은행 기본금리입니다. 올해 들어 한국은행이 기준금리를 내리면서 전 금융권에 걸쳐 대출금리가 조금씩 하락하고 있습니다.

 

한국은행 기준금리 인하 배경 및 기준금리 추이

코로나19가 끝나고 글로벌 주요국 중앙은행들은 기준금리를 높이며 시중에 풀린 돈을 회수했습니다. 우리나라 한국은행도 그 추세에 맞춰 기준금리를 올렸습니다. 2024년 10월 11일 기준금리는 3.25%로 최고조에 달했습니다. 그러나 이후 2024년 11월 28일 기준금리가 3.00%로 내렸고, 올해 1월 25일 2.75%로 한번 더 하락했습니다.

한국은행은 국내외 상황을 고려해 올해 안에 한번 더 기준금리를 0.25% 포인트 하락할 수 있다는 전망을 내놓기도 했습니다. 다만 앞으로 경제 사정과 부동산 가격 상승세 등을 감안해 금리 인하를 미룰 수도 있습니다.

반대로 기준금리가 오를 가능성은 현재로선 크지 않다는 것이 여러 경제 전문가들의 의견입니다. 그런 만큼 최근 금리가 저점에 다다랐다는 평가를 내릴 수 있을 것 같습니다

다만 향후 기준금리는 국내외 경제 상황에 따라 변동될 수 있습니다. 그만큼 꾸준히 관심을 가지고 지켜보는 것이 중요합니다.

 

2. 주요 은행별 주택담보대출 상품 비교

 

한국은행이 기준금리를 설정하지만 실제 국민들에 대출을 해주는 것은 은행들입니다. 우리나라에는 여러 은행들이 많습니다. 그 중에서 5개 대형 은행이 있는데요. 오늘은 이 5대 대형은행들의 주택담보대출 상품을 집중적으로 살펴보려고 합니다.

 

주택담보대출, 어떤 은행을 선택해야 할까요? 주요 시중은행의 대표적인 상품들을 비교해 보았습니다.

 

첫번째로 KB국민은행의 KB주택담보대출 상품을 살펴보겠습니다. 변동금리와 고정금리로 상품을 선택할 수 있습니다. 금리는 최저 3.5~최고 5.5% 수준입니다. 우대금리 조건이 다양하고 중도상환수수료가 면제입니다.

 

두번째 상품은 신한주택담보대출 상품입니다. 신한은행은 KB국민은행에 이은 국내 2위 은행입니다. 주택담보대출 상품은 변동금리와 고정금리 등 다양하게 선택할 수 있습니다. 금리는 최저 3.6%~최고 5.6% 사이입니다. 온라인 신청 시 금리를 우대해주고 맞춤형 금리 설계가 가능하다는 장점이 있습니다.

 

세번째로 알아볼 곳은 하나은행입니다. 하나원큐주택담보대출 상품은 대면 신청이 가능하고 금리 할인 쿠폰을 제공해줍니다. 은행에서 제시한 조건에 부합한다면 은행 방문 없이 앱으로 가능하다는 뜻이고 금리도 할인해준다는 것입니다. 금리는 최저 3.7%~최고 5.7% 수준입니다. 변동금리와 고정금리를 자유롭게 선택 가능합니다.

금융기관	상품명	금리유형	금리범위	주요특징
KB국민은행	KB주택담보대출	변동/고정	3.5%~5.5%	우대금리 조건 다양, 중도상환수수료 면제
신한은행	신한주택담보대출	변동/고정	3.6%~5.6%	온라인 신청 시 금리 우대, 맞춤형 금리 설계 가능
하나은행	하나원큐주택담보대출	변동/고정	3.7%~5.7%	비대면 신청 가능, 금리 할인 쿠폰 제공
우리은행	우리WON주택담보대출	변동/고정	3.8%~5.8%	거래 실적에 따른 금리 우대, 다양한 부가 서비스 제공
NH농협은행	NH주택담보대출	변동/고정	3.9%~5.9%	농업인 및 지역 주민 대상 우대 금리 제공

 

네번째 추천은 우리은행입니다. 우리WON주택담보대출 상품은 최저 금리 3.8%에서 최고 금리 5.8%까지 설정돼 있습니다. 거래 실적에 따른 금리 우대를 제공하고 다양한 부가 서비스도 제공한다는 것이 특징입니다.

 

마지막으로 알아볼 은행은 NH농협은행입니다. 대표적인 주담대 상품은 NH주택담보대출입니다. 금리는 최저 3.9%~최고 5.9%로 설정돼 있습니다. 특징은 농업인 및 지역 주민 대상 우대 금리를 제공한다는 점입니다.

 

상품 설명 중에 변동금리와 고정금리가 있는데요. 변동금리는 기준금리 변화에 따라 대출금리가 주기적으로 바뀌는 상품입니다. 요즘처럼 기준금리가 하락할 것으로 예상되는 시점에는 변동금리 상품이 유리합니다. 반대로 고정금리는 금리가 기준금리 변화와 상관 없이 고정돼 있는 것인데요. 금리 상승기에 더 유리한 상품입니다.

 

• 금리 유형: 변동금리는 시장금리에 따라 변동, 고정금리는 대출 기간 동안 고정
• 금리 범위: 개인 신용도 및 대출 조건에 따라 상이
• 주요 특징: 각 은행별 다양한 우대 조건 및 부가 서비스 제공

 

3. 주택담보대출, 이것만은 꼭 알아두세요!

 

주담대 상품은 거의 모든 금융기관에서 취급하기 때문에 상품도 다양하고 금리 조건도 많습니다. 일일이 은행을 돌아다니면서 금리를 비교할 수도 없는데요. 통상 자신이 월급을 받는 주거래은행을 방문해 상담을 받은 뒤 다시 다른 은행 한곳 정도를 방문해 상담하고 금리를 비교해 선택하는 것을 추천드립니다.

 

• 금리 유형 선택: 금리 변동 위험 감수 시 변동금리, 안정적인 상환 원할 시 고정금리
• 대출 금리 비교: 여러 금융기관 금리 비교 필수
• 상환 방식 선택: 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 등 비교 후 선택
• 중도상환수수료 확인: 면제 조건 등 꼼꼼히 확인
• 우대금리 조건 활용: 급여 이체, 신용카드 사용 등 활용

 

4. 알아두면 도움 되는 주택담보대출 관련 정책 및 규제

 

• DSR(총부채원리금상환비율) 규제: 소득 대비 전체 금융부채 원리금 상환액 비율 제한
• LTV(주택담보대출비율) 및 DTI(총부채상환비율) 규제: 주택 가격 대비 대출 가능 금액 제한
• 스트레스 DSR: 변동형 주택담보대출 금리 변동 위험 반영

 

주택담보대출을 받을 때는 정부의 규제도 잘 살펴봐야 합니다. 자신이 받고 싶은 대출 금액을 전부 다 받을 수 없을 수도 있습니다. 자신의 소득과 사고자 하는 집이 어디에 있는 지에 따라 대출금액이 달라질 수 있습니다. 또 집의 크기에 따라서도 대출이 달랍니다.

현재 주택담보대출 관련한 대표적인 규제는 DSR(총부채원리금상환비율) 규제와 LTV(주택담보대출비율) 및 DTI(총부채상환비율) 규제, 스트레스 DSR 규제 등이 있습니다. 정부는 가계부채 증가 억제 및 부동산 시장 안정을 위해 관련 규제를 강화하고 있는 추세입니다. 은행에 방문해 상담을 받으면 개개인의 연봉과 부채현황 그리고 집값 등을 고려해 규제에 맞춰 받을 수 있는 대출을 알려줍니다. 그러니 혼자서 웹서핑 하면서 전전긍긍하지 마시고 빨리 은행에 가보시는게 가장 시간과 돈을 절역하는 길입니다.

또 최근에는 정부에서 대출 규제와 함께 실수요자들의 주택 구입을 도와주기 위한 제도들도 많아서 은행에서 상담받다보면 길이 생기기도 합니다. 정부에선 생애최초 주택 구입 및 서민·실수요자 대상 지원 정책도 시행하고 있습니다. 정부가 직접 개인들을 상대해서 대출을 하는 것이 아니라 은행에 관련 대출을 할 수 있도록 해줬습니다. 정부에서 시행하는 대출 지원 정책도 은행에서 상담 받으실 수 있습니다.

 

5. 마무리

 

주택담보대출은 취급 금융회사도 많고 상품도 다양하고 복잡합니다. 그러나 꼼꼼히 알아보고 준비한다면 내 집 마련의 든든한 발판이 될 수 있습니다. 오늘 알려드린 정보가 여러분의 성공적인 내 집 마련에 도움이 되기를 바랍니다. 감사합니다.